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爸妈必看!为孩子投保,需要知道些什么?

2019-06-13 分享到:

保险为孩子保驾护航

孩子成长过程中每一个环节都是牵一发而动全身的大事,为他们筹谋保护成为父母们的必修课。

而保险正是对抗风险,未雨绸缪的最佳工具。

可是对于很多父母来说,如何选择适合的保险又成了一大难题。

“险种那么多,具体怎么选?”

“先买哪个、后买哪个有没有什么门道?”

“孩子的保险保额到底应该买多少?”

爸妈必看!为孩子投保,需要知道些什么?

其实,只要清楚都有哪些因素可能对孩子们造成危机,这些问题就迎刃而解了。

6~14岁少儿警惕意外伤害高发

孩子们因为天性好动、好奇心强、爱探索,所以防范能力差,缺乏自我保护意识,很容易造成意外伤害,而这也成为了家长们“最担心”的事情。

根据数据,在为孩子们购买险种的排名占比中,除了旅游保险,人身意外保险是家长的首要选择,占比17.1%,其次才是重疾和住院医疗保险。

根据过往的理赔案例分析,“交通意外、溺水、摔跌伤、气管异物窒息、误服药物毒药、烫烧伤”是儿童因为意外而发生理赔的六大主因,其中交通意外在北方案例显著增多,而南方则发生溺水意外较多。

意外伤害在儿童群体中“第一杀手”的客观事实,使得为孩子配置意外险的必要性和重要性不言而喻。配置时建议选择包括意外身故责任和意外医疗的综合意外险,如此一来,小朋友因生性爱玩好动而容易导致的磕磕碰碰、猫爪狗挠等常见损伤也都涵盖在赔付范围内。

另外,给孩子购买意外险,要额外注意有没有包括“疫苗险”。

大家都知道,宝宝接种疫苗,是预防疾病最经济、最有效的手段。

癌症是儿童的第二大死因

另外父母最担心的就是孩子们的健康问题了。

数据表明,在我国,儿童第二死因就是恶性肿瘤,也就是癌症,世卫组织资料显示,我国0-14岁儿童的肿瘤发病率为19.0-89.9/10万,从20世纪60年代至今发病率已增加了25%。

在儿童恶性肿瘤中,最高发的三种是白血病(35.8%)、脑肿瘤(17.9%)和淋巴瘤(11.3%)。

以我们谈之色变的癌症为例,其实在儿童身上有着相对较高的治愈率,因此无论家庭年收入高还是低,都建议在可承受的预算范围内配置一份重疾险,至少别让高昂的治疗费用成为孩子没能及时接受积极有效治疗的唯一绊脚石。

一般来说,在能达到50万赔付额度的基础上,保费越低越好。

除此之外,还要注意有没有覆盖孩子特有的重疾,如川崎病、脊髓灰质炎等。

PS:最好选择有“豁免”条款的保险,即孩子得了合同中约定的病后,可以不用再交保费,依然能够享受保障。

“大病不犯,小病不断”是很多0-6岁儿童的问题

数据显示,家长们选择在孩子0~6岁时购买住院医疗险的比率高达93.1%,远超6~14岁的孩子购买占比13倍,而数据显示,家长们的选择是“明智”的,在0至14岁儿童的住院医疗险理赔案件中,有61.5%的理赔案件集中在0~6岁的低龄儿童,首当其冲的理赔原因是支气管炎和肺炎。

由于医疗险会根据医保办理情况而有所差异,建议家长们根据当地政府的规定,先为宝宝办好少儿(儿童)医保。

医疗险大致有3种类型,父母们可以根据自己的家庭情况进行选择。

1、低保额,低免赔

没有免赔额,只要住院了就能报销。

但保额低,一般在1-5万元之间。建议仅作为医保的补充,解决一些小的住院医疗费用问题。

2、高保额,高免赔

存在1万元免赔额,但保额高,一般都在几百万起步。

0-4岁的孩子购买可能稍贵,5岁以后购买会比较便宜。

3、特定医疗保险

定价便宜,能涵盖特定门诊报销,如果孩子医保在外地,可以考虑这一类。但健康告知比较严格,并不是想买就能买到。

通过教育险为孩子攒学费

购买教育险,更多是一种理财手段,而且基本是越早买越划算。

选择教育险,其实是一种强制储蓄,专款专用,是为孩子未来的教育做一个理财规划。

相比而言,教育险比银行定存的回报大,比基金股票之类要稳定很多。

为孩子投保,父母须知

1、社保先于商保

少儿医保属于国家福利,基础保障比较全面且价格低廉,父母可以合理利用,并在此基础上有针对性的补充配置商业保险。

2、保障先于收益

家长给孩子买保险的首要目的应该聚焦于其成长与健康,而非投资与分红。因此给孩子配置保险的大原则是先做足人身保障,再根据实际情况考虑投资型保险产品。

3、父母先于子女

父母作为家庭经济来源的中流砥柱,承担着保费缴纳和维持生活品质的责任,因此在给孩子买保险之前,切记先为自己配置全面的风险保障,否则一旦风险发生,孩子没有缴费能力,再完备的方案规划也丧失了意义。父母拥有好的保障,才是给孩子最好的“保险”。

4、建议儿童保险配置顺序

意外险 》 重疾险 》 医疗险 》 理财类保险

希望以上的内容对每个父母都有帮助!

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